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退休規畫第一步，在於「釐清退休生活的樣貌，評估合理的金額」，因為退休規畫不是人人平等，而是必須依個人所需，量身訂做，可透過「想要幾歲退休」、「退休後想過什麼樣的生活」、「這樣的退休生活需要多少費用」、「幾歲可以開始規畫」、「每個月可以投入多少本金」等方向自問

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自答，勾勒出基本退休生活樣貌。

魏惠敏認為，因應老年化人口所面臨的需求，市場商品設計也越來越靈活，建議民眾可選擇穩定成長、收益複利滾存或退休後每年還本的商品，例如增額還本型的保單。

市面上投資工具眾多，每個人的偏好亦不同，過去有人透過提高收入所得、籌備足夠存款來準備退休生活，但面對低利環境，單靠利息恐已不足以解決年金打折與通膨等退休生活金來源不足的問題。

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退休是未來「可預期的失業情況」，因此，建議民眾最好一出社會就開

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始累積，但因為退休規畫大多採長期進行，所以必須定期檢視，例如當政府年金改革已有確定方向，民眾就必須了解退休生活金短少多少，再增加自我準備金額，另外，當對未來理想生活有了變化，或是家庭責任變重時，也要增減退休生活金。

根據國發會在2016年8月發布的最新人口推估報告指出，台灣高齡化速度，將超過歐美日等國。對此，錠嵂保經南二營業處魏惠敏襄理表示，年輕時就開始準備退休規劃，並落實執行，退休後才有機會變成享受樂活生活的「樂齡老人」，而非成為無足夠財力支付生活的「下流老人」。

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步驟三、定期檢視，留意退休長照風險。

步驟二、選擇適合的

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投資工具。

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▲老人示意圖。（圖／記者徐文彬攝）

步驟一、釐清退休生活的樣貌。

魏惠敏指出，退休規畫可參考以下三點按部就班規畫，為自己的退休生活及早布局。



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最新調查顯示，台灣平均退休年齡60.5歲，退休後20年的生活花費至少需要487萬元，但已退休族的平均工作退休金僅163萬元，只能維持3成的退休花費。錠嵂保經表示，想要安穩的退休規劃，可以透過釐清退休生活樣貌、選擇合適工具、及定期檢視等三步驟，為自己建立「晚美人生」。

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